С появлением собственного автомобиля каждый владелец транспортного средства волей-неволей узнает, что такое ОСАГО. Страхование автогражданской ответственности принято во всех странах мира, но в нашей стране оно появилась только в 2003 году. В этот период количество автомобилей на дорогах росло день ото дня, и, соответственно, число ДТП также увеличивалось. Государству пришлось принять меры для того, чтобы обеспечить имущественную безопасность всех участников дорожного движения.
Рассмотрим подробнее, что такое ОСАГО. «Автогражданка», как часто называют полис ОСАГО, позволяет застраховать автогражданскую ответственность, благодаря чему страховая компания берет на себя обязательство оплаты ремонта транспортного средства, пострадавшего по вине страхователя. Кроме того, страховщик оплатит лечение пострадавшего водителя, расходы на восстановление поврежденного забора, витрины, других объектов.
При этом страхователь должен понимать, что полис ОСАГО не позволяет ему получить возмещение ущерба, связанного с ремонтом собственного автомобиля. Также полис ОСАГО не даст возможности компенсации стоимости украденного авто.
Размеры выплат
Человек, понимающий, что такое ОСАГО, должен знать и размеры страховых выплат. На сегодняшний день лимиты выплат таковы:
- до 500 тыс. рублей – страховое возмещение каждому потерпевшему за причиненный ущерб жизни и здоровью;
- до 400 тыс. рублей – страховое возмещение за причиненный ущерб имуществу потерпевшего.
- Стоимость полиса ОСАГО колеблется в пределах 3 432 - 23 720 руб. и зависит от таких факторов, как:
- Марка, модель, возраст ТС;
- Мощность автомобиля;
- Регион регистрации;
- Безаварийность езды;
- Возраст и водительский стаж водителя;
- Срок действия договора.
Тарифы
Тарифы на ОСАГО формирует государство, позволяя, тем не менее, страховщикам устанавливать свои расценки в рамках тарифного «коридора».
Для оформления полиса ОСАГО необходимо обратиться к любому страховщику, заполнить заявление о приобретении страховки и предоставить:
- Общегражданский паспорт;
- Паспорт на ТС и свидетельство о его регистрации;
- Водительское удостоверение собственника ТС и каждого водителя, вписанного в полис;
- Свидетельство о праве собственности на авто;
- Талон техосмотра;
- Ранее оформленный полис (при его наличии).
Финансы
Брутто-премия по ОСАГО распределяется в следующих долях:
- нетто-премия (77 %),
- отчисления в резерв гарантий (2 %),
- отчисления в резерв компенсационных выплат (1 %),
- расходы на осуществление страхования (20 %), в которые включается агентская комиссия.
| Показатель, по данным РСА | 2003 (июль-декабрь) | 2004 | 2005 | 2006 |
|---|---|---|---|---|
| Премии, млн. руб. | 25 343 | 49 399 | 54 085 | 63 873 |
| Выплаты, млн. руб. | 1192 | 18 521 | 26 408 | 31 703 |
| Коэффициент выплат | 4.7 % | 37.5 % | 48.8 % | 49.6 % |
| Средняя премия, руб. | 1953 | 1882 | 1882 | 2048 |
| Средняя выплата, руб. | 20 806 | 20 792 | 23 153 | 22 406 |
| Число заявленный страховых случаев, тыс. | 95 | 1025 | 1205 | 1483 |
| Число урегулированных страховых случаев (выплат), тыс. | 57 | 891 | 1141 | 1415 |
| Доля урегулированных случаев в заявленных | 60 % | 87 % | 95 % |
95 % |
Социальная напряженность, вызванная введением ОСАГО
Обязательность этого вида страхования вызвала массу противоречий в обществе. Самым ярким информационным поводом, привлекшим внимание к несогласию с этим законом, было дело о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания — Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов Государственной Думы Российской Федерации и жалобой гражданина С. Н. Шевцова. Основными доводами заявителей было непозволительное ограничение свобод собственности и договора, а также то, что «плата за обязательное страхование…, обладающая всеми признаками налога, не учитывает прожиточный минимум в Российской Федерации и потому является несоразмерным финансовым обременением для большинства граждан — владельцев транспортных средств». Конституционный Суд Российской Федерации признал закон не противоречащим Конституции в целом, однако было и особое мнение против такого постановления.
Отсутствие полиса ОСАГО, а также управление ТС лицом, не вписанным в страховку, ведет к наложению штрафов, поэтому пренебрегать своевременным оформлением «автогражданки» нельзя ни в коем случае.