Приобретая полис ОСАГО, автовладелец хочет быть уверенным в том, что возмещение ущерба пострадавшей стороне возьмет на себя страховая компания. Однако это не всегда возможно: иногда компенсационные выплаты производятся не в полном объеме, бывает также, что страховщик вообще отказывает в них.
«Автогражданка» в лучшем случае позволяет получить возмещение убытков по ОСАГО лишь пострадавшей стороне, а вот ремонт собственного авто придется оплачивать из своего кармана, если страхователь не купил полис КАСКО. Максимальная компенсация каждому пострадавшему по вине страхователя такова:
- 400 тыс. рублей за вред, нанесенный имуществу;
- 500 тыс. рублей за вред, нанесенный жизни и здоровью.
Если пострадавший погиб в ДТП, его семье выплачивается 25 тыс. рублей на погребение. При нанесении травм возмещается сумма в размере дневного заработка пострадавшего, расходы на лечение, реабилитацию, специальное питание, медикаменты и т.п.
Расчет стоимости имущественного ущерба производится следующим образом:
- полная гибель – возвращается рыночная стоимость авто на момент наступления страхового случая;
- частичное повреждение – компенсируется сумма, необходимая для ремонта ТС. Если ремонт обойдется дороже текущей стоимости имущества, возмещается его полная стоимость.
Кроме того, возмещение убытков по ОСАГО подразумевает компенсацию в связи с затратами на транспортировку, хранение имущества и т.д.
Порядок прямого возмещения убытков по полису ОСАГО
Сейчас потерпевшему нет нужды искать страховую компанию виновника аварии, ведь прямое возмещение убытков по полису ОСАГО позволит ему получить компенсационные выплаты у своего страховщика. Это намного удобнее и быстрее для всех сторон, но воспользоваться данной возможностью смогут не все. Прямое возмещение убытков по ОСАГО производится лишь при соблюдении следующих условий:
- оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО;
- точно известен виновник аварии;
- жизни и здоровью участников ДТП не был нанесен вред.
Эта процедура выплат не применяется, если:
- страховщику виновника аварии было отправлено уведомление о ДТП;
- страховое событие оформлялось без присутствия сотрудников ГИБДД;
- в документах были обнаружены ошибки;
- вред был нанесен культурному наследию, драгоценностям, антикварным предметам и т.п.;
- столкновение произошло в ходе гонок или испытаний авто;
- лицо, обвиняемое в ДТП, не признает своей вины.
Варианты возмещения ущерба по ОСАГО
С сентября 2014 года страхователь может выбирать между денежным возмещение ущерба и оплатой ремонта авто на СТО, предлагаемой страховой компанией. Во втором случае вместо денежного возмещения потерпевшему страховщик перечисляет средства на счет автомастерской, при этом за качество проводимых работ он ответственности не несет. У этого варианта возмещения ущерба по ОСАГО есть большой минус. Допустим, страховая компания занизила сумму выплаты и денег, переведенных СТО, оказалось недостаточно для выполнения ремонта. В подобной ситуации остаток придется внести автовладельцу. С другой стороны, оперативность решения проблемы весьма привлекает страхователя, который сможет сэкономить время и нервы на организации ремонта. Что же выбрать в таком случае?
Ремонт будет оптимальным вариантом, если страхователю предлагают сотрудничать с СТО, уже известной ему с лучшей стороны. При отсутствии скрытых дефектов этот выбор не вызывает сомнений, но если имеется вероятность серьезных повреждений, траты могут оказаться непомерными и неожиданными для клиента. Кроме того, ремонт может быть проведено халатно. Старые или испорченные запчасти на СТО могут оставить без замены, однако их стоимость страхователю придется оплатить – страховое возмещение обычно не покрывает цену новых деталей.
Нужно учитывать и местоположение СТО. Если страхователь сможет контролировать весь процесс проведения ремонтных работ, у него появятся некоторые гарантии их качества. Когда же возникают сложности с тем, чтобы добраться до автомастерской и проследить за ремонтом, владелец ТС не может быть спокоен относительно конечного результата.
Как быть, если возмещение ущерба по ОСАГО оказалось недостаточным?
Компенсационные выплаты по ОСАГО редко покрывают причиненный ущерб, но для получения дополнительных средств понадобится независимая экспертиза. Страхователю надо подать в страховую компанию соответствующее заявление, приложив выводы эксперта. Эти документы станут основанием для пересмотра размера страховых выплат,
но рассчитывать на положительное решение не стоит. Без суда страховщик обычно не идет на уступки клиенту, а судебные тяжбы зачастую пугают автовладельца, полагающего, что он не сможет противостоять изворотливым адвокатам страховой компании. Но это не должно его смущать, ведь всегда можно заручиться помощью Союза автоюристов, созданного для защиты прав всех участников дорожного движения. Проиграв иск, страховая компания будет обязана возместить страхователю расходы на услуги юриста, а также выплатить судебные издержки.
Превышение лимита компенсационных выплат
Если возмещение по ОСАГО при ДТП не покрыло причиненный ущерб, но лимит выплат был достигнут, обращаться в страховую компанию с просьбой о дополнительной компенсации бесполезно. В этом случае необходимо подавать исковое заявление в суд на виновника случившейся аварии. Как правило, страховое возмещение по ОСАГО при ДТП не может покрыть ущерб при ДТП с участием нескольких дорогих иномарок или при наличии нескольких лиц, получивших при аварии серьезные травмы.
В то же время, нельзя исключать возможность того, что потерпевший завышает причиненный ему ущерб, пытаясь обогатиться за счет виновника аварии. В этом случае водителю также следует обратиться в Союз автоюристов для того, чтобы защитить себя от непомерных требований истца.