Многие начинающие автолюбители полагают, что обязательное автострахование нацелено на их защиту и, соответственно, надеются на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая. В данном случае его ожидать не стоит – преимуществом оформления полиса ОСАГО является отсутствие необходимости компенсировать причиненный ущерб из собственного кармана.
Нужно отчетливо понимать для себя, от чего защищает ОСАГО, – тогда владелец ТС сможет разумнее распорядиться своими финансами для обеспечения собственной имущественной безопасности.
Итак, что дает ОСАГО страхователю? Этот полис гарантирует осуществление страховых выплат лицу, пострадавшего в результате ДТП по вине страхователя. В частности, компенсация будет выплачена пострадавшему (или его наследникам) в случае:
- Травмы или гибели человека в результате наезда, совершенного обладателем полиса;
- Причинения вреда жизни и здоровью водителю и/или пассажирам по вине страхователя;
- Причинения ущерба ТС, поврежденному по вине страхователя;
- Нанесение ущерба недвижимости, животному, любому другому объекту.
Таким образом, мы видим, что на вопрос, от чего защищает ОСАГО, страхователь получает достаточно развернутый ответ. Случаев, при которых возмещение будет оплачено страховщиком, не так уж мало. Но и из этого списка есть множество исключений, и с ними стоит ознакомиться до момента подписания договора ОСАГО, поскольку в каждой страховой компании могут действовать свои правила относительно ограничений по страховым случаям.
Но мало знать, что дает ОСАГО, следует также учитывать лимиты страховых выплат. Сейчас они таковы:
- За ущерб жизни или здоровью каждого потерпевшего выплачивается компенсация до 500 тыс. руб.;
- За повреждённое имущество выплачивается компенсация до 400 тыс. руб.
Для получения страховых выплат потерпевший должен предоставить полный пакет документов страховой компании виновника случившегося ДТП.
Когда страховщики откажутся платить
- Если в процессе разбирательства выяснится, что были нарушены условия договора в части оговоренной при оформлении полиса ОСАГО транспортного средства, лиц, которые могут управлять автомобилем или срока использования транспортного средства, то в выплате будет отказано. Это касается как виновного лица, так и пострадавшего.
- Если пострадавший находился за рулем транспортного средства в состоянии опьянения – ему откажут в праве получения компенсации.
- Если вред нанесен имуществу, принадлежащему виновному лицу. Проще, если вы столкнулись с машиной своей жены, страховой случай не наступил, т. к. имущество супругов является общим и в данном случае, действие полиса ОСАГО не распространяется.
- В выплате будет отказано в том случае, если доказан корыстный умысел потерпевшего. Этот пункт замечательно сводит на нет усилия различных аферистов-акробатов, которые раньше так любили прыгать под машины и вымогать нешуточные деньги с несчастных владельцев автомобиля.
Из всего сказанного следует, что страховая компания, в которой клиент оформил полис ОСАГО, позаботится о пострадавшем, причем в пределах не очень большой суммы, но заранее оговоренной в договоре страхования ОСАГО.
При легких ДТП, помятом бампере или раздавленном фонаре, этого будет достаточно. А при более серьезных авариях, да еще и с участием дорогих автомобилей, сумма ущерба существенно превысит выплаты страховой компании. Учитывая стоимость ремонта и восстановления товарного вида дорогой машины, денег для этого понадобится намного больше, чем предполагает страховая выплата по полису ОСАГО.
Финансовая защита ДОСАГО
Однако существует такой вид страхования, как ДОСАГО, которое является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Оно для пострадавших в ДТП станет самым настоящим спасением.
Договор ДОСАГО заключается только вместе с оформлением полиса ОСАГО. В различных страховых компаниях он может стоить от 500 до 1000 рублей. Полис ДОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту владельцам транспортных средств в размере до 1 миллиона рублей.
Все правила ОСАГО полностью применимы к ДОСАГО. И каждый владелец автомобиля вправе сам решать, достаточно ли ему только ОСАГО, или все же стоит подстраховаться более существенно.