Что необходимо знать о начислении пенсии?

Одним из наиболее острых и болезненных вопросов, волнующих сейчас общество, является пенсия. Размер будущей пенсии, пенсионный возраст, индексация – все это живо обговаривается в СМИ и в быту, поэтому нам кажется необходимым внести в этот вопрос некоторую ясность.

Что означает для каждого из нас заморозка накопительной пенсии?

Как известно, накопительная пенсия – это пожизненные выплаты, которые будет получать пенсионер за счет взносов, сделанных за него работодателем. В соответствии с новым законом, заморозка накопительной пенсии отрицательно скажется на размерах будущей пенсии граждан, родившихся после 1967 года (именно они могли претендовать на накопительную часть пенсии). И, конечно же, такие решения правительства не способствуют повышению уровня доверия граждан к пенсионной системе, ведь ранее чиновники неоднократно уверяли, что заморозки накопительной пенсии после 2014 года уже не будет.

Как формируется накопительная пенсия?

В рамках действующей пенсионной системы накопительная пенсия формируется из страховых взносов, которые вносят работодатели, перечисляющие 22% от суммы заработной платы каждого своего работника. 6% этой суммы направляются на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на страховые накопления.

Гражданин сам решает, останутся ли его пенсионные накопления в ПФР или будут перечислены в негосударственный пенсионный фонд, который использует эти деньги для инвестиций. Но на период «заморозки» все 22% переводятся в страховую часть.

Таким образом, будущие пенсионеры могут забыть о своих взносах в течение этого года. Эти средства будут использованы для выплаты страховых пенсий сегодняшним пенсионерам, а для настоящих владельцев этих выплат они окажутся лишь виртуальными обязательствами государства.

Будет ли государство изымать средства, уже перечисленные в НПФ?

Эти взносы на пенсионные накопления не изымаются, они используются НПФ для инвестиций в обычном порядке.

Как теперь рассчитывается пенсия?

С 1 января текущего года применяется новая формула при расчете пенсии. Она распространяется лишь на страховую часть пенсионных накоплений. До сих пор страховая пенсия формировалась в рублях, но сейчас для этого используются баллы, которые привязаны к стажу, возрасту выхода на пенсию, размеру заработной платы. В течение года человек может заработать не более 10 баллов.

При расчете пенсии все начисленные баллы суммируются, а после этого полученный результат умножаются на годовой пенсионный коэффициент или стоимость баллов. Размер коэффициента государство будет устанавливать каждый год.

Можно ли узнать размер будущей пенсии заранее?

Сейчас можно только приблизительно предположить, на какую пенсию гражданину стоит рассчитывать. По сути, страховая пенсия складывается из трех частей, каждая из которых рассчитывается по-разному

Формула расчета пенсии

1. Для начала необходимо перевести пенсионные права по состоянию на 01.01.2002 года в расчетный пенсионный капитал (это сумма, которую работодателю пришлось бы уплатить за работника до 01.01.2002 года, если бы тогда работало законодательство о страховых взносах).

2. Итоговый расчетный капитал, включающий собственно пенсионный капитал и страховые взносы, начисленные с 01.01.2002 года по 31.12.2014 года с учетом индексации, следует перевести в баллы (индивидуальный пенсионный коэффициент).

3. Теперь рассчитываются баллы за каждый год труда после 01.01.2015 года. Величина баллов определяется как отношение годовой заработной платы к показателю предельной базы, используемой для начисления страховых взносов. Этот результат следует умножить на 10.

Размер баллов за год не может превысить 10, если гражданин не участвует в формировании накопительной пенсии; для граждан, которые участвуют в этом процессе, используется значение 6,25

Предельная база для начисления гражданину страховых взносов в текущем году составляет 711 тыс. рублей (если зарплата превышает 711 тыс. рублей в год, отчислений не будет делаться).

4. При назначении пенсии все баллы по состоянию на 01.01.2015 год суммируются, а результат умножается на стоимость 1 пенсионного коэффициента. Так определяется размер страховой пенсии.

Сейчас стоимость одного балла составляет 71,41 рубль.

Если человек выходит на пенсию позднее срока, установленного законом, то сумма его баллов умножается на специальный коэффициент повышения, который составляет от 1,07 (при выходе на пенсию через год после получения такого права) до 2,32 (при выходе на пенсию через 10 лет после получения такого права).

5. К полученному результату также прибавляется фиксированная выплата (до 2010 года она называлась базовой частью трудовой пенсии, а до 2015 года ее именовали фиксированным базовым размером страховой части трудовой пенсии). Сейчас размер фиксированной выплаты составляет 4 383,59 рубля и растет при условии проживания или продолжительного срока работы в районах Крайнего Севера и местностях, приравненных к нему. Также выплата увеличивается у инвалидов I группы, иждивенцев и при достижении гражданина 80-летия.

6. Для расчета накопительной части пенсии сумма, указанная для клиентов ПФР в специальной части их индивидуального лицевого счета, а для клиентов НПФ – на пенсионном счете накопительной пенсии, делится на ожидаемый период совершения выплаты. Этот период нередко называют периодом дожития.

В этом году ожидаемый период выплаты достиг 228 месяцев (что составляет 19 лет). В будущем его продолжительность будет корректироваться федеральным законом.

Можно ли как-то повлиять на размеры будущей пенсии?

Есть несколько способов увеличить будущую пенсию:

1. Больше зарабатывать. Тогда и страховая, и накопительная пенсии ощутимо вырастут;

2. Позже выйти на пенсию. В этом случае количество баллов увеличивается, а ожидаемый период выплаты накопительной части пенсии сократится;

3. Позаботиться о начислении пенсии в системе негосударственного пенсионного обеспечения, но тогда гражданину придется согласиться на уплату пенсионных взносов на свой счет.

Размер негосударственной пенсии определяется так: сумма на пенсионном счете делится на период выплаты пенсии. При этом период выплаты такой пенсии обусловливается договором и может быть любым.

В чем заключается важность сохранения порядка формирования пенсионных накоплений для накопительной пенсии?

Данные накопления позволяют увеличить пенсию в рублях, а не в используемых сейчас баллах.

Это личные пенсионные средства, и их увеличение происходит за счет регулярных поступлений от работодателя и инвестиционного дохода.

Пенсионные накопления могут переводиться не только в виде ежемесячных пожизненных платежей, но и как единовременная или срочная выплата. Их можно будет выплатить наследникам в установленном законом порядке. Кроме того, гражданин сможет выбрать НПФ или управляющую компанию для управления пенсионными накоплениями.

Еще один серьезный аргумента в пользу сохранения имеющихся пенсионных накоплений – это высказывание президента РФ Владимира Путина, обещавшего на форуме «Россия зовет!» сохранение накопительной пенсионной системы и накоплений.

Как выбрать НПФ?

При выборе надежного негосударственного пенсионного фонда следует:

1. Обратить внимание на то, входит ли данный НПФ в государственную систему гарантирования прав страхователей. Эта система гарантирует сохранность накоплений по принципу страхования банковских вкладов. Список НПФ, участвующих в государственной системе гарантирования прав страхователей, опубликован на сайте АСВ;

2. Оценить деловой потенциал и уровень компетенции НПФ. Для этого нужно выяснить время работы фонда на рынке пенсионных услуг, его финансовые показатели, уровень надежности, прозрачность информационной политики, количество клиентов и т.д.

3. Узнать, производит ли НПФ выплаты своим страхователям (эта информация представлена на сайте Банка России).