1.Страховка ОСАГО и КАСКО.
Наличие у автовладельца ОСАГО гарантирует ему:
- получение возмещения исключительно в том случае, если не он виноват в случившемся ДТП;
- при определении расчета выплат исходят из калькуляции средних цен, а также степени изношенности автомобиля.
К преимуществам комплекта ОСАГО+КАСКО следует отнести:
- возмещение ущерба происходит независимо от степени вины автовладельца;
- согласно имеющегося на руках договора КАСКО* будет оплачена фактическая стоимость произведенного у дилера ремонта.
Зачем приобретать ОСАГО, при наличии КАСКО?
Достаточно часто начинающие водители задают вопрос следующего содержания:
Если я приобрел полис КАСКО, нужны и зачем дополнительные траты на покупку ОСАГО, при том, что автомобиль уже будет застрахован?
Стоит разобраться во всем по порядку – ведь в самом деле, страховка по КАСКО – одно из обязательных условий при получении кредита на приобретение нового авто, а вот полис ОСАГО понадобится в момент постановки его в ГИБДД на учет.
В действительности, они относятся к совершенно разным видам страхования:
- КАСКО – производит страхование собственно автомобиля от повреждений, согласно различных причин (страховые случаи); гибели машины, угона или кражи.
- ОСАГО – страховке подлежит гражданская ответственность автовладельца, исходя из чего при этом следует ожидать возмещения только того вреда, что был причинен в ДТП, оплачивают лишь тому, кому был причинен вред владельцем данного полиса.
Отличительной чертой ОСАГО, если сравнивать с КАСКО – выступает то, что он относится к обязательным видам страхования. Исходя из этого, становится понятно – приобретение его станет обязательно каждому автовладельцу, независимо от наличия страховки КАСКО.
Отличия между автострахованием КАСКО И ОСАГО, разница между ними.
КАСКО |
ОСАГО |
КАСКО у автомобиля страхователя |
Согласно ОСАГО страхуют гражданскую ответственность страхователя за тот вред, который им может быть причинен другому лицу в период пользования своим автомобилем |
КАСКО – добровольный вид страхования. |
ОСАГО – страхование обязательное. |
Условия по договору. Правила КАСКО есть различия в разных страховых компаниях – что позволяет выбрать самые лучшие. |
Условия по договору. Правила ОСАГО одинаковые в каждой страховой компании – их устанавливают в Правительстве. |
Стоимость полиса зависит, прежде всего, от цены автомобиля, наряду с оценкой степени риска – может отличаться в различных СК. |
Цена остается одинаковой во всех компаниях, определяют её по тем тарифам, что установлены Минфином. |
К страховым случаям относятся: любое из ДТП; противоправность в действиях 3-их лиц (в т.ч. кражи, угоны), пожары и стихийные бедствия, падение на автомобиль посторонних предметов, прочее. |
Страховые случаи: лишь те ДТП, в которых виноват указанный в полисе ОСАГО. |
Размер возмещения: Оплате подлежит реальная стоимость ремонта или полная автомобиля к моменту страхового случая. |
Размер возмещения: Оплачивают предполагаемую среднюю стоимость ремонта согласно калькуляции, при этом учитывается степень износа деталей авто, которые были заменены. |
Страховая сумма: равняется действительной стоимости автомобиля на момент заключения договора страхования. |
Размер страховой суммы определяет Закон. 120 000 руб. за нанесенный имуществу вред, 160 000 за вред, причиненный жизни и здоровью. |
Существует ограничение возраста - обычно не более 7-10 лет автомобиля, подлежащего страхованию. |
ОСАГО ограничения по возрасту автомобиля отсутствуют. |
Чему стоит отдать предпочтение?
При покупке автомобиля – какая из страховок лучше – ОСАГО или КАСКО?
Как уже неоднократно отмечали автоюристы – данные виды страховок соответствуют разным целям, поэтому представляется некорректной сама постановка вопроса.
В любом случае обязательной станет необходимость приобретения ОСАГО, если говорить о КАСКО – тут есть о чем подумать.
Приобретая машину в кредит – со стороны Банка будет поставлено условие наличия страховки КАСКО (словно как имущество в залоге). Осуществляя покупку за собственные средства, оставляете за собой право выбрать насколько вам лично нужна эта страховка.
Многие отказываются из-за высокой стоимости полиса КАСКО, что особенно чувствуется на относительно старых машинах. Поэтому те автомобили, чей возраст превышает семь лет, крайне редко страхуют по КАСКО.
Обязательно ли приобретать оба полиса в одном месте?
Именно этот вопрос часто задают при покупке автомобиля, сомневаясь, стоит ли делать это в одной конторе, либо воспользовавшись услугами разных компаний. В качестве аргументов приводится то обстоятельство, что в случае разорения одной из них, хотя бы один из полисов останется действительным.
Есть несколько ответов на данный вопрос. Как правило, водители покупают полисы одновременно в одной компании. Хотя немало остается и тех, кто идет другим путем, приобретая в двух местах.
Взвесим все аргументы как «за», так и «против»:
Если приобретать оба полиса вместе:
- Экономится время, намного проще оформление.
- В некоторых компаниях можно при этом рассчитывать на получение дополнительных скидок.
Покупка в разных местах:
Появляется еще одна возможность выбрать ту компанию, куда можно будет обратиться, если Страховая мало выплатила. Экспертиза после ДТП, когда виновным был признан другой из участников. В таких ситуациях страхователь (будучи потерпевшим) сможет выбрать из 3-х компаний для получения выплат:
1.Своя СК, согласно договора КАСКО.
2.Собственная по ОСАГО – для прямого возмещения причиненных убытков.
3.Страховая компания со стороны виновника аварии – по договору ОСАГО.
Следует постоянно помнить - намного более серьезно следует выбирать страховые компании именно для КАСКО. Первой из причин станут одинаковая цена и условия в ОСАГО, на случай банкротства СК оплату произведет РСА. Если же банкротство настигнет компанию, оформившую КАСКО, то возмещения ущерба ждать будет не откуда. Среди последних громких скандалов, связанных с банкротством на российском рынке, стоит отметить дело СК «Россия», случившееся в прошлом году.
Единый полис – объединение КАСКО И ОСАГО.
Некоторые депутаты вышли с предложение внести в Закон об ОСАГО изменения, цель которых объединить в едином полисе/договоре сразу оба вида страхования. Как считают наши законотворцы – страховщики после этого смогут экономить во время оформления документов, что повысит популярность данных видов страхования среди водителей – при покупке обязательного полиса ОСАГО, у них появится возможность одновременно произвести страховку собственного автомобиля и по КАСКО.
Стоит сразу отметить, что практически минимальна возможность реализовать данную идею, прежде всего по той причине, что она совершенно не продумана и даже «сырая». Если её реализовывать, то проблем от неё будет намного больше, чем реальной пользы для автовладельцев.
К примеру, нельзя исключать возможность появления таких ситуаций, когда страховым агентам придется убеждать водителей в том, что ему необходимо (и обязательно) купить оба полиса.
Ещё по теме...
С октября текущего года договоры ОСАГО можно будет оформлять через Интернет. Однако водителям-новичкам эта услуга будет недоступна.
Мало приобрести автомобиль, важно еще позаботиться о том, чтобы он долго радовал вас, а в случае угона или получения ущерба, ваши убытки были оперативно возмещены. А потому первое, о чем стоит позаботиться, став счастливым обладателем железного коня – это страховка.