Оформляя страховой договор ОСАГО, каждый страхователь надеется на честность страховой компании при наступлении страхового случая, но, к сожалению, так бывает не всегда. Если страховая компания дала отказ в выплате по страховке ОСАГО – это еще не приговор. Но автовладельцу нужно знать, как действовать в таком случае, а для этого стоит ознакомиться с самыми частыми причинами отказа в выплате по ОСАГО. Вся информация, касающаяся прав и обязанностей сторон, содержится в страховом договоре, поэтому выяснить возможные причины отказа в выплате по ОСАГО несложно – достаточно просто ознакомиться с содержанием этого документа.
Существует ряд причин, по которым страховая компания вправе дать отказ в выплате по ОСАГО. Чтобы в будущем избежать разногласий и не мучиться вопросом, что делать при отказе в ОСАГО, не следует полагаться на «авось» и безответственно относиться к договору, под которым Вы ставите свою подпись.
Основанием для отказа по ОСАГО могут стать следующие обстоятельства:
- В ДТП участвовал автомобиль, водитель которого не имел полис ОСАГО или предъявил просроченную страховку;
- Моральный ущерб, причиненный пострадавшему в ДТП;
- Упущенная выгода;
- ДТП произошло при обучении вождению;
- ДТП произошло в ходе соревнований или автогонок.
Кроме того, основанием отказа в страховой выплате по ОСАГО будет повреждение или хищение перевозимого груза – его следует страховать отдельно.
Если был нанесен вред человеку, исполнявшему свои профессиональные обязанности, отказ страховой компании по ОСАГО также будет вполне законен, ведь в этом случае возмещение выплачивается по соц. пакету.
В случае причинения ущерба архитектурному строению или историческому или культурному памятнику, антикварному изделию и пр., отказ страховой компании по ОСАГО тоже неизбежен.
Помимо указанных ситуаций, страховая компания вправе дать отказ в выплате по ОСАГО и в некоторых других случаях. Так, вопрос, что делать при отказе в ОСАГО встанет пред страхователем, который:
- подал неполный пакет документов (но после их восполнения компенсация будет начислена);
- несвоевременно уведомил СК о страховом случае;
- допустил мошеннические действия или специально устроил ДТП с целью получения страхового возмещения;
- использовал поддельный бланк полиса ОСАГО.
Обоюдная вина водителей также приводится страховщиком в качестве основания для отказа по ОСАГО, поэтому не стоит удивляться такому повороту событий после обращения за компенсационными выплатами.
А вот банкротство страховой компании не станет основанием для отказа в страховой выплате по ОСАГО, поскольку в данном случае обязательства по выплате страхового возмещения берет на себя РСА.
Незаконные отказы в страховании ОСАГО
Наряду с законными основаниями для отказа в выплате по ОСАГО страховщики могут давать и ничем не обоснованные отказы, мотивируя их надуманными причинами. Как правило, подобные причины отказа в страховой выплате по ОСАГО сводятся к обвинениям в несоблюдении Закона «Об ОСАГО» или в нарушении условий страхового договора. При этом обычно приводятся следующие аргументы:
- вред ТС был нанесен умышленно;
- виновник ДТП находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- он не имел права управлять авто или не был вписан в полис;
- виновник скрылся с места ДТП;
- истек срок диагностики ТС;
- договор ОСАГО был просрочен.
Указанные причины отказа по ОСАГО незаконны, соответственно, страховщик должен выплатить пострадавшей стороне возмещение в полном объеме. Впоследствии страховая компания может взыскать через суд страховую сумму с виновника ДТП, по пострадавшему она обязана компенсировать ущерб.
Что делать в случае отказа в выплате по ОСАГО?
Если страховщик дал отказ в страховой выплате ОСАГО, придется обращаться в суд. Кроме возмещения, страховая компания, давшая незаконный отказ в выплатах по страховке ОСАГО, должна будет оплатить неустойку, услуги адвоката, эксперта, проводившего оценку ущерба, и судебные издержки.
Но далеко не все автовладельцы прибегают к судебному решению страхового спора. Какими бы ни были причины отказа по ОСАГО, людей обычно останавливает длительность рассмотрения судебного дела, ведь не все автовладельцы располагают большим количеством свободного времени. Если же страхователю была выплачена меньшая страховая сумма, то он, сравнив количество потраченных нервов и средств, обычно делает вывод о бессмысленности дальнейших действий в этом направлении.
Получив отказ выплаты по страховке ОСАГО, многие водители понимают, что не имеют ни малейшего представления о своих правах и способе их защиты. Более того, они уверены в бесполезности судебных разбирательств со страховщиков, ведь им наверняка известны и другие случаи отказа в выплате по ОСАГО, и они полагают это повсеместной практикой.
Но каждый из этих страхователей своей пассивностью делает все, чтобы незаконный отказ в страховании ОСАГО был безнаказанным для страховой компании. Ему нужно всего лишь корректно оформить исковое обращение, поэтому стоит воспользоваться помощью автоюриста. Он также сможет профессионально оценить, насколько обоснованы причины отказа в страховой выплате по ОСАГО, и выработать подходящую стратегию в суде.
Грамотный адвокат закончит дело в максимально короткий срок, поможет с подготовкой бумаг без участия клиента. Для составления судебного иска необходимо:
- Извещение о ДТП с подписями виновника аварии и пострадавшей стороны;
- Копия протокола, составленного работниками ГИБДД;
- Справка и постановление из ГИБДД;
- Копия полиса ОСАГО виновника ДТП;
- Копия заявления о страховом случае с подтверждением о регистрации этого документа в СК;
- Отчет независимой экспертизы;
- Копия страхового акта с указанием размера причиненного ущерба;
- иск к СК.
Исковое заявление может быть подано в суд лично или направлено заказным письмом. Шапка иска содержит полное наименование суда и контактные данные истца и ответчика. В тексте искового заявления приводится обоснование обращения, указываются все нарушения, допущенные страховой компанией со ссылками на законодательство. Кроме того, там следует описать ситуацию, которая привела к необходимости решения вопроса в судебном порядке.
При указании исковой суммы можно указать не только причинений ущерб, но и стоимость госпошлин, экспертизы и другие траты истца. При принятии решения в пользу истца со страховщика также будет взыскана пеня за каждый день допущенной им просрочки.