Стоимость страховки ОСАГО формируется на основании множества факторов, которые способны существенно увеличить или уменьшить цену «автогражданки». Давайте рассмотрим подробнее, от чего зависит  размер базового коэффициента по ОСАГО.

Коэффициент по городам по ОСАГО

Региональные коэффициенты для расчета страхования ОСАГО определяются местом регистрации автовладельца, оформляющего страховку.  Таблица коэффициентов территории ОСАГО наглядно показывает нам, что в двух соседствующих городах коэффициенты могут отличаться в разы. Поэтому многие автовладельцы, желающие сэкономить на ОСАГО, порой регистрируют авто на родственника, проживающего в населенном пункте с меньшим коэффициентом. Но в этом случае есть риск лишиться ТС, ведь самые лучшие отношения порой не выдерживают испытание деньгами.

 Кроме того, могут возникнуть проблемы в случае смерти родственника. В такой ситуации доверенность аннулируется, а процедура вступления в наследство длится полгода. В течение этого периода автовладелец не сможет использовать собственное авто. Кроме того, нет уверенности в том, что наследники отдадут машину настоящему владельцу. Поэтому стоит хорошенько все обдумать, прежде чем оформлять свое имущество на близких людей.

Определить размер действующего коэффициента автовладельцу поможет таблица территориальных коэффициентов.

Коэффициент количества водителей по ОСАГО

Количество водителей, допущенных к управлению, также влияет на стоимость «автогражданки». Этот коэффициент получил название «Коэффициент открытого полиса». Чем больше лиц вписано в полис, тем он дороже.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством

Коэффициент

Ограниченное ОСАГО

1

Неограниченное ОСАГО

1,8

Как видно из приведенной выше таблицы, стоимость полиса с неограниченным количеством водителей выше почти в два раза. Поэтому не стоит использовать эту опцию тем, кто нечасто просит других лиц об управлении авто.

Коэффициент возраста и стажа

Водительский стад и возраст – также важные составляющие цены ОСАГО. Чем старше водитель и чем больше времени он провел за рулем, тем меньше риск попасть в ДТП. При вписании в полис нескольких водителей используются показатели самого молодого и неопытного.

Возраст и стаж водителя транспортного средства

Коэффициент

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

1,8

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

1,7

До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет

1,6

Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет

1

 

Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя

Мощность двигателя также является серьезным фактором риска, поэтому коэффициент будет ниже у авто с менее мощным мотором, и наоборот.

 

Мощность двигателя (лошадиных сил)

Коэффициент

До 50 включительно

0,6

Свыше 50 до 70 включительно

1

Свыше 70 до 100 включительно

1,1

Свыше 100 до 120 включительно

1,2

Свыше 120 до 150 включительно 

1,4

Свыше 150

1,6

Страхователь сможет определить мощность автомобиля, заглянув в ПТС или СТС. Для перевода лошадиных сил в киловатты нужно использовать соотношение 1кВт = 1,35962 л.с.

Коэффициент прицепа по ОСАГО

Если автовладелец имеет прицеп, используется коэффициент КП.

Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства

Коэффициент

Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам

1,16

Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски     

1,40

Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски

1,25

Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

1,24

Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств

1

Коэффициент периода использования транспортного средства

Этот коэффициент рассчитывается, исходя из периода эксплуатации авто. При условии сезонной эксплуатации ТС данная опция весьма актуальна, поскольку помогает сэкономить на страховке ощутимую сумму.

 Период использования ТС

Коэффициент

3 месяца

0.5

4 месяца

0,6

5 месяцев

0,65

6 месяцев

0,7

7 месяцев

0,8

8 месяцев

0,9

9 месяцев      

0,95

10 месяцев и более  

1

Коэффициент срока страхования

Оформить «автогражданку» можно на любой период. Тем не менее, полис ОСАГО на 20 дней выдается лишь в том случае, если машина следует к месту постоянной регистрации. В этом случае применяется коэффициент 0,2.

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации

 

Коэффициент

От 5 до 15 дней

0.2

От 16 дней до 1 месяца

0,3

2 месяца

0,4

3 месяца

0,5

4 месяца

0,6

5 месяцев

0,65

6 месяцев      

0,7

7 месяцев

0,8

8 месяцев

0.9

9 месяцев      

0.95

10 месяцев и более  

1

Коэффициент нарушений

Если страхователь ранее нарушал условия страхового договора ОСАГО, к нему будет применен повышающий коэффициент 1,5.  Он используется, если автовладелец:

  • Предоставил страховой компании неправдивые сведения о своем возрасте или стаже с целью уменьшения стоимости страховки;
  • Умышленно устроил ДТП;
  • Сознательно нанес ущерб здоровью или жизни другого участника дорожного движения;
  • Во время аварии пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • Был лишен водительских прав;
  • Скрылся с места ДТП;
  • При совершении ДТП за рулем автомобиля находился водитель, вписанный в полис;
  • На момент совершения ДТП страховка ОСАГО была недействительной;
  • Истек срок действия диагностической карты (только для автотранспорта, который перевозит людей и опасные грузы).

Помимо увеличения размера стоимости полиса ОСАГО автовладельцу грозит также административная ответственность за его действия.

Обжалование коэффициентов по ОСАГО

С появлением базы АИР РСА стало возможно проверить страховую историю всех автовладельцев. Тем не менее, некоторые страховые компании не считаются с этим фактом, лишая свих клиентов скидки за безаварийную езду под предлогом отсутствия связи с информационной базой РСА. И в тех регионах, где у автовладельцев нет выбора страховщика, людям приходится мириться с таким грубым нарушением их прав.

Но сейчас можно попытаться добиться правды, подав на страховую компанию жалобу в РСА и Центробанк. Эти организации обязаны рассмотреть обращения граждан в течение 30 дней и дать ответ. На основании сведений, которые хранятся в базе РСА, вопрос будет детально изучен и страхователь сможет купить полис ОСАГО по справедливой цене.

Поделиться:

Ещё по теме...