Полис КАСКО подразумевает защиту автомобиля от одного или нескольких рисков, поэтому страховыми компаниями используются понятия полное и частичное КАСКО.

Полное КАСКО

Данная страховка позволяет получить страховое возмещение в случае ущерба, угона и хищения ТС. При этом страхуется только ТС в комплектации производителя. Моральный ущерб, а также ущерб, причиненный жизни и здоровью водителя и пассажиров, имущественный ущерб, нанесенный дополнительному оборудованию и третьим лицам, полис КАСКО не покрывает.

Страховое покрытие по риску ущерб предусматривает возмещение за:

• повреждения ТС (вплоть до полной конструктивной гибели) и отдельных узлов;
• угон (и ущерб, нанесённый при попытке кражи ТС);
• пожар и взрыв;
• акты вандализма, ставшие причиной повреждений;
• повреждения, причиненные животными, стихийными бедствиями, падением различных предметов и пр.

При оформлении полного КАСКО страхователь сможет получить компенсацию в случае угона ТС (завладение без цели хищения) и кражи (неправомерное завладение в корыстных целях).

Угон и хищение – разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы. 

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное КАСКО

При оформлении этого полиса страхователь может защитить себя или от ущерба, или от угона и хищения. Автовладелец сможет сам определить, какой риск для него наиболее вероятен, и оформить полис с нужным страховым покрытием.

При этом нужно учитывать, что каждая страховая компания может вносить свои ограничения в условия о причиненном ущербе. Эти моменты следует согласовать до подписания договора, чтобы в будущем избежать недоразумений.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

1. столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
2. воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
3. пожара, удара молнии, взрыва;
4. стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
5. падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
6. противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
7. действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком.