При наступлении страхового случая автовладелец обязан поставить в известность страховщика о случившемся событии. Желательно это сделать сразу же после аварии, уведомив страховую компанию через ее диспетчерскую службу. После этого в течение двух-трех дней страхователь обязан подать письменное заявление о ДТП в офис страховой компании. В противном случае о получении компенсационных выплат можно забыть. И это не является прихотью страховщика. Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ автовладелец, ставший виновником ДТП, должен оповестить страховую компанию по следующим причинам:
- Страховщик, получивший информацию о ДТП, может содействовать уменьшению ущерба, оказав помощь страхователю в розыске похищенного имущества. Кроме того, страховая компания может помочь в поиске покупателя застрахованного имущества по более выгодной цене;
- Страховщик оперативно организует оценку состояния застрахованного имущества для определения точного размера ущерба. Если экспертная оценка была проведена спустя много времени после наступления страхового случая, будет трудно установить точный размер компенсационных выплат;
- Страховщик сможет получить выплаты от перестраховщиков, с которыми он сотрудничает.
Порой страхователь и его страховая компания по-разному толкуют термин «незамедлительно». Согласно гражданскому кодексу РФ, это означает информирование страховщика о наступлении страхового случая непосредственно после случившегося.
В то же время, законодательство позволяет самостоятельно устанавливать срок для оповещения страховой компании. Этот срок оговаривается в страховом договоре, и страхователь должен просто следователь его условиям. Как правило, там приводится следующая формулировка: страхователь должен поставить страховщика в известность о случившемся незамедлительно, но не позднее двух либо трех суток. То же самое касается выгодоприобретателя, на которого возлагается обязанность своевременного информирования страховой компании о страховом случае. Но если выгодоприобретатель сам не знал о случившемся инциденте, он освобождается от обязанности уведомления страховщика.
В какой форме следует информировать страховую компанию о страховом случае?
Гражданское законодательство не предусмотрело особую форму уведомления страховой компании. Таким образом, стороны имеют право согласовывать все эти нюансы в страховом договоре. Но в любом случае, страхователю стоит уведомлять страховую компанию в письменной форме. Также ему нужно получить у сотрудника страховой компании подтверждение о регистрации его заявления. Если страховщик попытается
отказать в страховых выплатах в связи с несвоевременным уведомлением, у страхователя будет убедительное доказательство противного. Также допустимо информирование представителя страховой компании, указанного в страховом договоре. В этом случае страхователю не придется посещать офис страховщика.
Какие последствия ожидают страхователя, который не уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая?
Несвоевременное уведомление о наступлении страхового случая – самая распространенная причина отказа в выплате страхового возмещения. В то же время, неуведомление страховщика закон не расценивает как безусловное основание для отказа в компенсации. Страхователь может получить ее через суд, если докажет, что страховая компания имела возможность узнать о случившемся из СМИ и других источников. Кроме того, суд станет на сторону страхователя, если тот сумеет привести убедительные доказательства того, что неуведомление страховщика не отразилась на его обязанности выплаты страховой компенсации.
По закону неуведомление страховой компании может повлечь за собой отказ в выплатах лишь в том случае, если на то имелась объективная причина. К примеру, если неуведомление страховщика не позволило установить сам факт того, что страховой случай имел место, в выплате будет отказано. То же самое касается ситуации, когда из-за несвоевременного обращения нет возможности определить сумму причиненного ущерба.
Страховщик обязан доказать тот факт, что отсутствие информации негативно отразилось на возможности проведения компенсационных выплат. Если страховщик не сможет убедить в этом суд, иск страхователя будет удовлетворен. Также страховщик может привести доказательства того, что неуведомление привело к убыткам, из-за которых он принял решение о снижении страховых выплат на сумму понесенных убытков.
Суд примет решение в пользу страховой компании только в том случае, если страховщик сможет убедить его в наличии обстоятельств, которые повлияли на обязанность страховой компании в проведении страховых выплат. Но, как показывает судебная практика, в большинстве случаев отказы страховщиков из-за несвоевременного уведомления о наступлении страхового случая суд не рассматривает как убедительный аргумент и принимает решение в пользу истца.